Thuis
Contacten

    Hoofdpagina


Wat zijn de gevolgen van de toekomstige afschaffing van de hypotheekrente

Dovnload 188.45 Kb.

Wat zijn de gevolgen van de toekomstige afschaffing van de hypotheekrente



Pagina2/3
Datum05.12.2018
Grootte188.45 Kb.

Dovnload 188.45 Kb.
1   2   3

Vaststelling gronduitgifteprijzen woningbouw voor het jaar 2004


De prijzen zijn vastgesteld inclusief 19% omzetbelasting (met uitzondering van stroken grond).

Huursector


Woningen en appartementen in de sociale huursector te realiseren door toegelaten instellingen met een maximale huur voor de woonruimte bestemd voor één en twee per-soonshuishoudens van € 453,-- en voor drie of meerpersoonshuishoudens van € 486,-- (zogenaamdeaftoppingsgrens Huursubsidie)

Grondkosten per grondgebonden woning € 12.160 


Grondkosten per appartement € 12.160
Grondkosten per appartement met half verdiept aangelegde parkeervoorziening € 9.000
Idem met verdiept aangelegde parkeervoorziening € 7.800 (€ 11.865)

b. Huurwoningen anders dan onder a.

1. Woningen en appartementen met een huurondergrens van € 453,-- (één en twee persoonshuishoudens) c.q. € 486,-- (drie of meer persoonshuishoudens) en een bovengrens van € 585,--. geldt een grondquote over de beleggingswaarde* van 17,5%

2. Voor toegelaten instellingen geldt eveneens een grondquote over de beleggingswaarde* van 17,5% doch het bedrag in de grondkosten wordt gemaximeerd op € 16.000

3. Woningen met een huur boven € 585,-- geldt een grondquote over de beleggingswaarde* van 25,0%

Koopsector Complexbouw


Gestapelde bouw en grondgebonden woningen Prijsklasse vrij op naam gelegen tussen Grondquote over de totale v.o.n.-prijs**.

€ 0,-- en € 151.000,--                20,0% € 151.001,-- en € 200.000,--      25,0%  € 200.001,-- en € 300.000,--      27,5%  Boven € 300.000,--                   30,0% 


Particuliere Bouwkavels: per m² € 270

Stroken Grond


exclusief de ter zake verschuldigde (omzet-/overdrachts) belasting per m² € 227

Bijzonder bepalingen


  1. Vermindering van de vrij op naam-prijs van koopwoningen/appartementen, genoemd onder 2. (m.u.v. de prijsklasse vrij op naam boven € 300.000) en vermindering van de beleggingswaarde bij huurwoningen, genoemd onder 1.b., bij aanleg parkeervoorziening onder gebouwen (met daarinmeerdere woningen) tot een bedrag van:halfverdiept***: € 12.500 (Niet van toepassing)verdiept***: € 17.500 (Niet van toepassing)

  1. Overigen:

Indien projecten om financieel technische, ruimtelijke De gemeenteraad stelt een De gemeenteraad stelt een of andere redenen daartoe aanleiding geven afzonderlijke grondprijs vast afzonderlijke grondprijs vast

 * Beleggingswaarde van de huurwoningen wordt berekend aan de hand van BAR-methode (Bruto Aanvangs Rendement). De BAR wordt bepaald aan de hand van de op het moment van vaststelling (maken prijsafspraken) bekende relevante marktgegevens. Ontwikkelaars bepalen het rendement aan de hand van de huurprijsstelling in combinatie met een verwachte verkoopwaarde in relatie tot restant-boekwaarde die wordt ontvangen door verkoop van de woningen na een exploitatieperiode van 10 tot 20 jaar.

** Vrij op naam prijs = gemiddelde verkoopprijs van de woning in het betreffende complex

(folderprijs) inclusief eventuele garage, bebouwde en / of onbebouwde parkeervoorziening.

Uitgangspunt bij verkoopprijs is een volledig afgebouwde woning (met basis- inrichting, niet casco-oplevering). In de overeenkomst van koop en verkoop wordt een verrekeningsclausule opgenomen voor de verschillen tussen de basisuitgangspunten en de werkelijke (gemiddelde) verkoopprijs van de woning.

*** Halfverdiept = een minimaal 1,50 meter onder maaiveld gebouwde parkeervoorziening, waarin gebruik gemaakt wordt van natuurlijke ventilatie.

Verdiept = een minimaal 1,50 onder maaiveld gebouwde parkeervoorziening, waarin gebruik gemaakt wordt van mechanische ventilatie.

Kavels woningbouw



Met ingang van

per m2 (excl. 19% BTW)

per m2 (incl. 19% BTW)

1 januari 2001

f 275,--

F 327,25

1 januari 2002

131 euro

155,89 euro

1 januari 2003

138 euro

164,22 euro

1 januari 2004

145 euro

172,55 euro

1 januari 2005

152 euro

180,88 euro

Bovengenoemde prijzen rijzen de pan uit. Je kunt nu al stellen dat voor een nieuwbouwwoning teveel betaald moet worden. De waarde van de woning is door de hoge grondkosten niet de werkelijke waarde. Zelfs op “vermeende gifgronden” waarbij in de koopcontracten wijselijk een clausule wordt geplaatst dat er geen aansprakelijkheid is, worden bovengenoemde prijzen doorberekend. De grondprijzen zijn nu daadwerkelijk de waarde van de nieuwbouwwoning overstegen. Nu kan niemand in de toekomst kijken en zal over enkele jaren blijken of dit waar is. Voorlopig is er een flinke dalende trend in de nieuwbouwmarkt, terwijl er een grote roep is naar woningen!


Laten we eens kijken naar hoelang het duurt voordat een nieuwbouwwoning na het verlenen van een bouwvergunning wordt opgeleverd? In 2003 duurde dat gemiddeld 20 maanden. In 1995 was dit nog 15 maanden. In 2003 was bij 67% van de opgeleverde woningen de doorlooptijd korter dan twee jaar, tegen 65% in 2002. In 1995 was dit percentage 95%. Het aandeel opgeleverde woningen met een doorlooptijd korter dan 12 maanden kent een verloop van 46 procent in 1995 naar 18 procent (2001), 20 procent (2002) en 24 procent in 2003.
De toegenomen bouwtijd heeft deels te maken met langere (bezwaar)procedures, waardoor er meer tijd verstrijkt tussen het verlenen van de vergunning en de start van de bouwwerkzaamheden. Daarnaast is ook de bouwtijd toegenomen en is er meer aandacht voor de utiliteitsbouw.
Alvorens ik meerdere berekeningen laat zien, hoe het kabinet geleidelijk de hypotheekrente kan afschaffen, eerst de volgende vragen gesteld aan de diverse partijen in Nederland.

1- wat levert (hoeveel euros) de bijleenregeling in 2004 op?

2- zal in de toekomst de aftrek voor de hypotheekrente verdwijnen?

3- wat kost de aftrek van de hypotheekrente volgens de begroting in 2004 (teruggave aan de mensen)?

4- wat levert de WOZ bij begroting op in 2004?
Van de grote partijen in Nederland nam alleen de CDA de moeite om de vragen te beantwoorden. De andere partijen hadden het blijkbaar te druk en verwezen mij naar de begroting van 2004. De antwoorden van de CDA kunt u letterlijk hieronder lezen:

1- De opbrengst voor 2004 zal 150 mln zijn 2- Als het aan het CDA ligt niet. Wij zijn voorstander van handhaven van de hypotheekrenteaftrek (we houden jullie hieraan). 3- Het saldo van het eigenwoningforfait en de hypotheekrenteaftrek is 7 miljard. 4- De OnroerendeZaakbelasting leverde de Nederlandse gemeenten in 2003 2,8 miljard op.

Dhr. Robbert Loos, beleidsmedewerker Financiën van het CDA Tweede Kamerfractie was zo vriendelijk om de moeite te nemen om bovenstaande antwoorden naar mij door te mailen (nogmaals dank daarvoor). De vraag hoeveel het kabinet verdient als de hypotheek rente vervalt, is expres niet gesteld. Dit bedrag zal toch niet kenbaar zijn gemaakt als deze wel bekend is bij een partij.

OPTIE 1


Nu een voorbeeld als de hypotheekrente niet volledig verdwijnt, maar slechts 50%. Hier tegenover staat dat de overdrachtsbelasting van 6% bij aankoop van een woning niet meer betaald hoeft te worden. Ook het eigenwoning forfait welke nu jaarlijks wordt betaald, zal in mijn berekening dan verdwijnen. Door middel van een uitgebreid voorbeeld zal ik doorberekenen wat dit maandelijks gaat kosten voor iedere belastinggroep als de maatregel een feit zou worden. Nog even terug naar 2004 wat iemand nu betaalt als deze persoon een koopwoning van 200.000 euro koopt en een hypotheekrente van 5% moet betalen.
Gegevens voor de berekening:

------------------------------------

Koopsom huis 200.000 euro

Overdrachtsbelasting 6% is 12.000 euro

Kosten koper (incl. overdrachtsbelasting) 20.000 euro

Aflossingsvrije hypotheek voor 220.000 euro, hypotheekrente 5%

WOZ-waarde is 200.000 euro

Belastingvoordeel 42%


In 2004 betaalt iemand dan:

Hypotheekrente 5% van 220.000 euro is 11.000 euro (916,66 per maand)

Belastingvoordeel 42% is 4.620 euro

Netto per maand te betalen aan hypotheekrente 531,66 (11.000 – 4.620 : 12)

Te betalen eigenwoning forfait is 59,50 euro (200.000 x 0,85% x 42% : 12 maanden)

Totaal netto per maand 591,16 (531,66 + 59,50)


Voor de andere belastinggroepen wordt dit netto bedrag per maand:

33,40% 40,35% 42,00% 52,00%

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Netto Hypotheekrente 610,50 546,79 531,66 440,00

EWF 47,32 57,16 59,50 73,67

--------- --------- --------- ----------

Totaal 657,82 603,95 591,16 513,67
Bij 50% afschaffing van de hypotheekrente vervalt de overdrachtsbelasting en het eigenwoning forfait.

Het hypotheekbedrag wordt dan 208.000 euro (220.000 – 12.000 euro).

Bij 5% hypotheekrente wordt het bedrag 10.400 euro (5% van 208.000 euro).

Bruto per maand zal iemand dan 866,66 euro gaan betalen. Van deze bruto maandrente is maar 50% (433,33 euro) fiscaal aftrekbaar voor het belastingtarief waarin iemand met zijn inkomen valt. Voor iemand die een belastingvoordeel heeft van 42% wordt het maandelijkse voordeel 182 euro (866,66 x 50% x 42%). Een klein voordeel is dat de overdrachtsbelasting is vervallen. Over 30 jaar berekent, is dit maandelijks een voordeel van 33,33 euro (12.000 : 360 maanden).

Aangezien het belastingpercentage voor 50% van toepassing is, blijft het nadeel duidelijk bij de hogere belastinggroepen. Een overzicht hoeveel dit nadeel wordt:
33,40% 40,35% 42,00% 52,00%

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Hypotheekrente 866,66 866,66 866,66 866.66

Belastingvoordeel 144,77 174,85 182,00 225,33

Voordeel overdrachtsbelast. 33,33 33,33 33,33 33,33

--------- --------- --------- ---------

Subtotaal 688,56 658,48 651,33 608,00

Situatie nu 657,82 603,95 591,16 513,67

--------- --------- --------- ---------

Maandelijks nadeel 30,74 54,53 60,17 94,33

Maandelijks nadeel in % 4,67 % 9,03 % 10,18 % 18,36 %

Besparing kabinet 30 jaar 11.066 19.631 21.661 33.959

Het maandelijkse nadeel voor de bewoner van het huis, is natuurlijk het voordeel voor het kabinet. De onderste cijfers is het bedrag aan besparing over 30 jaar voor het kabinet.
De mensen die in het hoogste belastingtarief vallen, leveren procentueel het meeste in. Het verschil is duidelijk minder geworden in vergelijking met het volledig afschaffen van de hypotheekrente. Het kabinet kan nu wel jaarlijks beslissen om het percentage van 50% aan te passen, zodat het voor hen gemakkelijk door te berekenen is wat zij dan op een lager percentage extra in de schatkist krijgen.
OPTIE 2

In een andere tussenoplossing neem ik een vast percentage dat iedereen fiscaal mag aftrekken van zijn betaalde hypotheekrente. Hier tegenover staat weer dat de overdrachtsbelasting van 6% bij aankoop van een woning niet meer betaald hoeft te worden. Ook het eigenwoning forfait welke nu jaarlijks wordt betaald, zal dan verdwijnen. Door middel van een uitgebreid voorbeeld zal ik doorberekenen wat dit maandelijks gaat kosten voor iedere belastinggroep als de maatregel een feit zou worden. Ook nu weer (voor de duidelijkheid) een overzicht wat iemand betaalt in 2004 als deze persoon een woning koopt van 200.000 tegen 5% hypotheekrente.


Gegevens voor de berekening:

------------------------------------

Koopsom huis 200.000 euro

Overdrachtsbelasting 6% is 12.000 euro

Kosten koper (incl. overdrachtsbelasting) 20.000 euro

Aflossingsvrije hypotheek voor 220.000 euro, hypotheekrente 5%

WOZ-waarde is 200.000 euro

Belastingvoordeel 42%


In 2004 betaalt iemand dan:

Hypotheekrente 5% van 220.000 euro is 11.000 euro (916,66 per maand)

Belastingvoordeel 42% is 4.620 euro

Netto per maand te betalen aan hypotheekrente 531,66 (11.000 – 4.620 : 12)

Te betalen eigenwoning forfait is 59,50 euro (200.000 x 0,85% x 42% : 12 maanden)

Totaal netto per maand 591,16 (531,66 + 59,50)


Voor de andere belastinggroepen wordt dit netto bedrag per maand:

33,40% 40,35% 42,00% 52,00%

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Netto Hypotheekrente 610,50 546,79 531,66 440,00

EWF 47,32 57,16 59,50 73,67

--------- --------- --------- ----------

Totaal 657,82 603,95 591,16 513,67
Indien iedereen 10%/15%/20% fiscaal mag aftrekken van de betaalde hypotheekrente en de overdrachtsbelasting en het eigenwoning forfait vervallen, wat moet iemand dan gaan betalen.

Het hypotheekbedrag wordt dan 208.000 euro (220.000 – 12.000 euro).

Bij 5% hypotheekrente wordt het bedrag 10.400 euro (5% van 208.000 euro).

Bruto per maand zal iemand dan 866,66 euro gaan betalen. Van deze bruto maandrente is maar 10%/15%/20% (86,66 / 130,00 / 173,33 euro) fiscaal aftrekbaar voor iedereen in Nederland. Een klein voordeel is dat de overdrachtsbelasting is vervallen. Over 30 jaar berekent, is dit maandelijks een voordeel van 33,33 euro (12.000 : 360 maanden). De volgende 3 tabellen kan ik u dan laten zien:


Bij 10% belastingvoordeel voor iedereen:

33,40% 40,35% 42,00% 52,00%

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Hypotheekrente 866,66 866,66 866,66 866,66

Belastingvoordeel 10% 86,66 86,66 86,66 86,66

Voordeel overdrachtsbelast. 33,33 33,33 33,33 33,33

--------- --------- --------- ---------

Subtotaal 746,67 746,67 746,67 746,67

Situatie nu 657,82 603,95 591,16 513,67

--------- --------- --------- ---------

Maandelijks nadeel 88,85 142,72 155,51 233,00

Maandelijks nadeel in % 13,51 % 23,63 % 26,31 % 45,36 %

Besparing kabinet 30 jaar 31.986 51.379 55.984 83.880
Bij 15% belastingvoordeel voor iedereen:

33,40% 40,35% 42,00% 52,00%

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Hypotheekrente 866,66 866,66 866,66 866,66

Belastingvoordeel 15% 130,00 130,00 130,00 130,00

Voordeel overdrachtsbelast. 33,33 33,33 33,33 33,33

--------- --------- --------- ---------

Subtotaal 703,33 703,33 703,33 703,33

Situatie nu 657,82 603,95 591,16 513,67

--------- --------- --------- ---------

Maandelijks nadeel 45,51 99,38 112,17 189,66

Maandelijks nadeel in % 6,92 % 16,46 % 18,97 % 36,92 %

Besparing kabinet 30 jaar 16.383 35.777 40.381 68.278
Bij 20% belastingvoordeel voor iedereen:

33,40% 40,35% 42,00% 52,00%

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Hypotheekrente 866,66 866,66 866,66 866,66

Belastingvoordeel 20% 173,33 173,33 173,33 173,33

Voordeel overdrachtsbelast. 33,33 33,33 33,33 33,33

--------- --------- --------- ---------

Subtotaal 660,00 660,00 660,00 660,00

Situatie nu 657,82 603,95 591,16 513,67

--------- --------- --------- ---------

Maandelijks nadeel 2,18 56,05 68,84 146,33

Maandelijks nadeel in % 0,33 % 9,28 % 11,64 % 28,49 %

Besparing kabinet 30 jaar 785 20.178 24.782 52.679

Het maandelijkse nadeel voor de bewoner van het huis, is natuurlijk het voordeel voor het kabinet. De onderste cijfers is het bedrag aan besparing over 30 jaar voor het kabinet.


De mensen die in het hoogste belastingtarief vallen, leveren procentueel het meeste in. Het verschil is duidelijk minder geworden indien het kabinet beslist om de hypotheekrente voor iedereen een vast percentage te geven. Het kabinet kan nu wel jaarlijks beslissen om het percentage aan te passen, zodat het voor hen gemakkelijk door te berekenen is wat zij dan op een lager percentage extra in de schatkist krijgen.
OPTIE 3

Als we nu de laatste opinie peilingen mogen geloven is heer Bos van de PvdA de volgende persoon die Nederland mag redden van de ondergang. Vanaf 2007 zal Bos het roer dus in handen gaan nemen. Uit eerdere duidelijke uitspraken in 2003 is gebleken wat Bos van de hypotheekrente vindt. Het belastingtarief van 52% wordt dan vanaf 2008 waarschijnlijk taboe als fiscale aftrek voor de hypotheekrente. Het maximale voordeel wordt dan een belastingschijf lager welke nu 42% is. De gevolgen zijn dan alleen voelbaar voor de mensen die nu gedeeltelijk of helemaal hun hypotheekrente fiscaal kunnen aftrekken in de belastingschijf van 52%. Ook nu weer (voor de duidelijkheid) een overzicht wat iemand betaalt in 2004 als deze persoon een woning koopt van 200.000 tegen 5% hypotheekrente.


Gegevens voor de berekening:

------------------------------------

Koopsom huis 200.000 euro

Overdrachtsbelasting 6% is 12.000 euro

Kosten koper (incl. overdrachtsbelasting) 20.000 euro

Aflossingsvrije hypotheek voor 220.000 euro, hypotheekrente 5%

WOZ-waarde is 200.000 euro

Belastingvoordeel 42%


In 2004 betaalt iemand dan:

Hypotheekrente 5% van 220.000 euro is 11.000 euro (916,66 per maand)

Belastingvoordeel 42% is 4.620 euro

Netto per maand te betalen aan hypotheekrente 531,66 (11.000 – 4.620 : 12)

Te betalen eigenwoning forfait is 59,50 euro (200.000 x 0,85% x 42% : 12 maanden)

Totaal netto per maand 591,16 (531,66 + 59,50)


Voor de andere belastinggroepen wordt dit netto bedrag per maand:

33,40% 40,35% 42,00% 52,00%

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Netto Hypotheekrente 610,50 546,79 531,66 440,00

EWF 47,32 57,16 59,50 73,67

--------- --------- --------- ----------

Totaal 657,82 603,95 591,16 513,67
Voor de mensen die in het hoogste tarief zitten (52%) kost de mogelijkheid van Bos 77,49 euro per maand (uitgaande van een hypotheek van 220.000 euro). In de overige belastinggroepen verandert er natuurlijk niets!

Ter verduidelijking toch de gegevens wanneer Bos zijn “droom” laat uitkomen.


Voor de belastinggroepen wordt dit netto bedrag per maand:

33,40% 40,35% 42,00% 52,00%

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Netto Hypotheekrente 610,50 546,79 531,66 531,66

EWF 47,32 57,16 59,50 59,50

--------- --------- --------- ---------

Totaal 657,82 603,95 591,16 591,16

Nadelig verschil (2008) 77,49

Nadelig verschil (2010) 12,79 90,28

Nadelig verschil (2011) 0 53,87 66,66 144,15


Na deze eerste stap kan Bos dan in de komende jaren de volgende belastingschijf als uitgangspunt hanteren (lees hierboven de nadelige verschillen met de evt. jaartallen dat deze doorgevoerd kunnen worden). Dit betekent dat de hypotheekrente maximaal voor 40,35% fiscaal aftrekbaar is. In de toekomst kan langzaam dit percentage verder naar beneden, waardoor geleidelijk iedere Nederlander hier aan kan wennen. De gevolgen zijn dat de huizenprijzen (hypotheekrente even buiten beschouwing gelaten) langzaam dalen. Het is dan wachten op de mensen die de stap durven te nemen en een huis kopen. Het aanbod van te koop staande woningen zal mede bepalend zijn hoeveel deze daling daadwerkelijk zal zijn.
In de toekomst zal het geleidelijk afschaffen van de hypotheekrente geen problemen opleveren. Het grote probleem waar iedere Nederlander nu al mee te maken heeft zijn de gemeentelijke lasten. Deze stijgen ieder jaar meer dan het salaris stijgt. Het wordt echt tijd dat het kabinet van nu maatregelen gaat nemen om deze lasten te drukken naar een aanvaardbaar niveau. In 2004 nemen de provinciale heffingen met 11,5% toe. De waterschapsheffingen stijgen met 6,9% en de gemeentelijke lasten met 6,5%. Vakbonden, werkgeversorganisaties, de Vereniging Eigen Huis en de Woonbond vinden de lastenverzwaring terecht onacceptabel. De stijging van de provinciale heffingen met 11,5% is vooral het gevolg van de hogere provinciale motorrijtuigenbelasting. De provincies vrezen dat de uitgaven voor wegen en openbaar vervoer sterk zullen stijgen. Het percentage waarmee de gemeentelijke lasten omhoog gaan, komt globaal overeen met dat van de afgelopen jaren. Ook de ontwikkeling van de onroerende zaakbelasting (OZB) is even sterk als andere jaren aldus het CBS.
Ook Eigen huis publiceerde in mei een artikel met als onderwerp: Stijging gemeentelijke woonlasten zet burgers mes op de keel. Eigen Huis geeft rode kaart aan gemeente Hunsel (L)

De gemeente Hunsel (L) krijgt dit jaar de twijfelachtige eer 'Woonlastentopper' van alle Nederlandse gemeenten te zijn. De woonlasten die inwoners van deze gemeente gemiddeld moeten betalen steeg in drie jaar met bijna 60%. Alleen al in 2004 werd het wonen in Hunsel door de gemeente bijna 27% duurder gemaakt.


Vereniging Eigen Huis vindt de buitensporige stijgingen van de woonlasten zeer verontrustend en is van mening dat de rijksoverheid hieraan paal en perk moet stellen. In 2005 dreigt bovendien een einde te komen aan de tegemoetkoming in de gemeentelijke lasten in de vorm van de Zalmsnip. De vereniging dringt er daarom bij de Tweede Kamer op aan de voorgenomen afschaffing van het gebruikersdeel van de onroerende zaakbelasting (OZB) en de maximering van het eigenarendeel ten uitvoer te brengen.

Vereniging Eigen Huis onderzocht de ontwikkeling van de gemeentelijke woonlasten over de afgelopen drie jaar. Uit het onderzoek blijkt dat ruim 20% van de Nederlandse gemeenten de woonlasten in drie jaar tijd met meer dan 25% heeft verhoogd.

Nederlandse huishoudens hebben te maken met loonmatiging en nulgroei van het inkomen. Dat weerhoudt veel gemeenten er niet van de eigen inwoners te confronteren met soms buitensporige stijgingen van de woonlasten. Zo maakt de gemeente Zoeterwoude het dit jaar wel heel erg bont met een stijging van bijna 46%. Als de stijgingspercentages toetssteen zijn voor het beleid van gemeenten, is de uitkomst in veel gevallen zwaar onvoldoende.

Ieder jaar weer wordt Vereniging Eigen Huis overspoeld met reacties van leden die de stijgingen van de woonlasten onverteerbaar vinden. Het is daarom de hoogste tijd voor een trendbreuk. De lijst van Woonlastentoppers die de vereniging heeft samengesteld, toont de noodzaak daarvan duidelijk aan. De vereniging zal de resultaten van het onderzoek presenteren aan de Vaste Kamercommissies voor VROM, Financiën en Binnenlandse Zaken. Dat het wel mogelijk is om de woonlasten te beteugelen, laten de gemeenten zien die er wèl in slagen een gematigd beleid te voeren. In een aantal gevallen leidt dat zelfs tot een daling van de woonlasten.

Vereniging Eigen Huis vindt de voorgenomen afschaffing van de Zalmsnip in 2005 alleen te billijken als ook de afschaffing van het gebruikersdeel en de maximering van het eigenarendeel van de onroerende zaakbelasting (OZB) worden doorgevoerd. Alleen zo kan een begin worden gemaakt met de beteugeling van de voortdurende lastenstijgingen. Het is bijzonder schadelijk voor de woningmarkt dat door de alsmaar stijgende woonlasten het vooral voor starters, lagere inkomens en eenverdieners vrijwel onmogelijk wordt om een eigen huis te kopen. De betaalbaarheid van wonen is voor deze groepen nu al een levensgroot probleem.

In het onderzoek van Vereniging Eigen Huis naar de gemeentelijke Woonlastentoppers is gekeken naar:


de onroerende zaakbelasting (OZB)


de afvalstoffenheffing
het rioolrecht
de verrekening van de Zalmsnip.

Ieder jaar wordt getracht de stijging van de gemeentelijke lasten uit te leggen. Daarbij kan enige ‘vindingrijkheid’ niet ontzegd worden. Helaas is tot op heden niet gebleken dat deze stijgingen ten voordelen zijn gekomen van de Nederlander zelf! Interessant is te constateren dat de lonen bij lange na niet in dezelfde mate stijgen. Veel mensen gaan er dus jaarlijks fors op achteruit. Indien bovengenoemde heffingen in de komende jaren meer gematigd zullen stijgen, zal dit ten gunste komen van het geheel afschaffen van de hypotheekrente. Een salaris welke via de inflatie stijgt, zal bij gelijke hypotheeklasten ervoor zorgen dat het belastingvoordeel teniet wordt gedaan door het hogere netto inkomen. Voorlopig lijkt dit een utopie daar er loonmatiging is aangekondigd voor de komende jaren of kunnen we beter spreken dat velen in Nederland met hun inkomen er op achteruit is gegaan. Niet alleen het salaris is een belangrijk punt, maar de hypotheekrente is mede bepalend wat voor een huis iemand kan kopen.


Uit berekeningen is gebleken dat een stijging van 2% van de hypotheekrente het kabinet dan 2,6 miljard euro kost. De hypotheekrente zorgt er dus voor dat het begrotingstekort flink kan oplopen. Extra bezuinigingen moeten dan dit tekort weer teniet doen. Waarom zal dit tekort niet worden teruggehaald bij de eigenhuizenbezitters. Het lijkt erop dat dit gaat gebeuren. In het najaar komt er in ieder geval een partijcommissie bij elkaar om te bekijken hoe dit probleem kan worden voorkomen. Het antwoord weet iedereen al, alleen moet dit op een leuke manier naar buiten worden gebracht. Het knabbelen aan de hypotheekrente begint dus al aan het einde van het jaar, waarbij mensen beloond worden als zij een gedeelte van hun hypotheek jaarlijks aflossen. Hoe kleiner de hypotheek hoe minder het kabinet aan belastingvoordeel moet uitkeren. Onze heren zijn toch slimmer dan wij denken.
Wat is een huis echt waard?

Deze vraag stellen veel mensen op het ogenblik. Is het nog verstandig om een huis te kopen, daar veel mensen de prijzen schrikbarend hoog vinden. Onderstaand artikel laat in het kort zien de ontwikkeling van de prijzen van de koopwoningen.

In 1951 werd er voor een herenhuis "op stand" in Soest niet meer dan € 10.800,- gevraagd. In datzelfde jaar kostte een moderne eengezinswoning in Beverwijk € 2.723,- terwijl de huur voor diezelfde woning circa € 14,- per maand bedroeg. Prijzen die we ons nu nauwelijks meer kunnen voorstellen! In de jaren daarna zouden de prijzen van koopwoningen gestaag blijven groeien. In 1977 kostte een koophuis gemiddeld € 83.495,- een bedrag dat ruim twintig jaar later is toegenomen tot € 160.000,-

Maar betekent dat een huis veel duurder is geworden? Om die vraag te beantwoorden, moet je verder kijken naar de prijs zelf. Want de waarde van een huis hangt ook samen met wat we verdienen en met datgene wat we voor onze guldens kunnen kopen. En dat is aanzienlijk meer dan vroeger. Laten we eens een paar cijfers naast elkaar zetten. In 1966, het jaar waarin prinses Beatrix en prins Claus in het huwelijk traden, kostte een modale rijtjeswoning ruim € 14.000,00. Een politieagent verdiende in datzelfde jaar € 410,- per maand. Een Opel Kadett kostte € 2.925,- terwijl voor een pakje sigaretten € 0,68 moest worden neergeteld. Een kwartaalabonnement op een krant kostte € 6,00.

Nu, meer dan drie decennia later, verdient diezelfde politieagent per maand circa € 3.000,- terwijl een Opel Astra € 20.000,- kost. Voor het pakje sigaretten wordt al meer dan € 4.30 betaald. En de prijs van het huis? Die is gemiddeld gestegen tot ruim € 210.000,- Met andere woorden, de waardestijgingen van een woning is in die periode heel wat harder gegaan (ruim tienmaal zoveel) dan het inkomen en de kosten van het levensonderhoud (ruim vijfmaal zoveel). Wie al die jaren in hetzelfde huis is blijven wonen, kan dan ook rekenen op een aanzienlijke overwaarde, die bij verkoop een aardig vermogen oplevert.

Hoe de prijzen van huizen zich in de komende jaren verder zullen ontwikkelen, valt natuurlijk niet te voorspellen. Maar veel wijst er op dat de rente redelijk laag blijft en de economie zich stabiel zal ontwikkelen. Het investeren in een eigen huis blijft onder die omstandigheden een van de meest aantrekkelijke vormen om op de lange termijn iets extra's opzij te leggen.

Inflatie altijd een prachtig woord welk menigmaal wordt gebruikt door onze hoge heren. Wat heeft inflatie te maken met de hypotheekrente!

Inflatie en hypotheekrente -------------------------------

Veel mensen gaan twijfelen als de hypotheekrente steeds maar daalt. Ze gaan hun hypotheekpapieren weer eens uit de la halen en op internet berekeningen maken wat hun maandelijkse voordeel kan zijn bij deze lage hypotheekrente. Naar de inflatie wordt niet gekeken. Dat deze belangrijk is blijkt wel uit een mooi voorbeeld van het jaar 1975.

In dit jaar (1975) bedroeg de inflatie in Nederland 13,5%. Het was door het fiscale voordeel aantrekkelijk om een eigen huis te kopen. Bij een bruto hypotheekrente van 8% en een fiscaal voordeel van 42% betaalt iemand gemiddeld netto 5%. Door de inflatie van 13,5% werd het voordeel zelfs 8,5% (13,5% - 5%) door een huis te kopen en dit te financieren met een hypotheek! Er zijn echter ook voorbeelden te noemen uit het verleden waarbij dit precies andersom was. Drie jaar later (1978) ging de hypotheekrente omhoog. Het gevolg was dat de financiering veel duurder werd en snel daarna de huizenmarkt in elkaar klapte. Niet alleen deze twee factoren waren daarvoor de aanleiding, maar zij waren wel mede verantwoordelijk daarvoor. Het is namelijk gemakkelijk rekenen als de hypotheekrente namelijk stijgt naar 10% het voordeel bij 42% nog slechts 6% bedraagt. Als de inflatie is teruggelopen naar bijvoorbeeld 3% is het voordeel geheel teniet gegaan en spreken we zelfs over een nadeel van 3%. De huizencrisis van 1978 heeft voor velen nog diepe wonden achter gelaten. In ieder geval is gebleken dat de waarde van koopwoningen eigenlijk gelijk op en neer gaan met de economie. Terugkijkend is de huizencrisis in het begin van de jaren tachtig vooral te wijten aan een stijging van de hypotheekrente en een slechte economie, waarbij de werkloosheid enorm steeg.

Nu de economie weer slecht draait en de werkloosheid iedere maand stijgt, roept menig Nederlander dat de huizenprijzen moeten gaan dalen. In vergelijking met de jaren 80 is de hypotheekrente nog zeer laag. De eerste rente verhogingen zijn doorgevoerd doordat de inflatie stijgt en ieder land een enorm hoog begrotingstekort heeft. De onzekerheid neemt in iedere geval toe en er wordt al zachtjes gefluisterd dat de hypotheekrente de komende jaren weer kan stijgen naar 10%! Dit percentage lijkt mij te ver gezocht of er moet een wereld oorlog komen, waarbij muntgeld niets meer waard is en iedereen weer de ruilverhouding gaat toepassen.

Wat gaat er dan werkelijk gebeuren met de huizenprijzen de komende jaren? Het blijft (net als op de beurs) speculeren hierover. Voorlopig kunnen we duidelijk constateren dat het slecht gaat in Nederland. Iedereen heeft minimaal twee stapjes terug moeten doen. De negatieve visuele cirkel naar beneden is nog steeds niet onderbroken. De komende twee jaar zullen veel Nederlanders nog op een houtje moeten bijten. De werkloosheid zal nog verder stijgen en waarschijnlijk de inflatie ook. Het verschil tussen de korte en lange hypotheekrente zal groter worden. Hierdoor zullen steeds meer starters de hypotheekrente voor een korte periode vastzetten. Het risico wat mensen nemen, wordt steeds groter, waardoor de kans van een daling van de huizenprijzen de komende jaren groter wordt.

Een goed tegenargument dat deze daling niet zal komen, is de schaarste op de huizenmarkt. Sinds 1950 is dit probleem nog steeds niet opgelost. Er is nog niemand in Nederland opgestaan die deze schaarste heeft kunnen verminderen. Ook de komende 10 jaar zal dit niet gebeuren. Het aantal koopwoningen zal wel stijgen, maar dit gebeurd door middel van het verkopen van huurwoningen. Deze schaarste moet dus de waarde van de koopwoning stabiel houden.

Het kabinet heeft hier echter maling aan. Het begrotingstekort is boven de 3% gestegen en de bezuinigingsmaatregelen zijn nog steeds niet voldoende. Nu de hypotheekrente verder stijgt, zal het begrotingstekort verder stijgen. De hypotheekrente moet dus verder beperkt worden. In 2005 zal het kabinet gedwongen misschien al een volgende stap gaan nemen. Vanaf 2008 zal door Bos naar alle waarschijnlijkheid het belastingvoordeel van 52% laten verdwijnen. Het is dan spelen met percentages om de mensen zoet te houden. In kleine stapjes kan dan om de paar jaar de hypotheekrente worden vermindert. Uit onderzoek is gebleken dat zelfs 60% van de Nederlanders die een koopwoning hebben binnen 10 jaar verwachten dat de hypotheekrente verdwijnt.

De keuze voor iemand die dan een huis koopt wordt gemakkelijk. Iedereen zal de laagste rente willen hebben en dus kiezen voor een variabele rente of de rente voor 1 jaar vast zetten. De hypotheekadviseurs hebben geen werk meer. Iedere koper van een huis kan zelf zijn eigen hypotheek regelen. Ook het kabinet zal enkele wijzigingen moeten gaan doorvoeren. De hypotheekrente die nu in box 1 zit verhuist naar box 3. Ook de verpande polissen verhuizen naar box 3 waarbij zij als uitzondering een vrijstelling krijgen om alsnog de hypotheek af te lossen. Het eerder aflossen van een hypotheek kan gepromoot worden door eventueel de WOZ-waarde te laten verdwijnen. Of daadwerkelijk de overdrachtsbelasting van 6% verdwijnt, is mede afhankelijk hoeveel geld het kabinet nog wil verdienen.

In ieder geval zullen de starters op de woningmarkt er niet op vooruitgaan. Ook nu zullen voor velen de koopwoningen te duur zijn en zijn zij volledig afhankelijk van de hypotheekrente. De hoogte van de variabele hypotheekrente wordt dan zeer belangrijk. Het risico neemt behoorlijk toe dat bij een stijging van de hypotheekrente veel Nederlanders hun hypotheeklasten niet meer kunnen opbrengen. Voor de hypotheekverstrekkers wordt de markt minder interessant. Het verschil tussen direct writers en tussenpersonen verdwijnt volledig. Het afsluiten van een hypotheek via internet zal enorm toenemen, waardoor de kosten van de hypotheekverstrekkers minder worden. Ook het personele bestand kan behoorlijk naar beneden. De hypotheekbranche zal in de toekomst veelal bestaan uit hypotheekverstrekkers die door middel van reclame wachten op hun klanten.

Voorlopig is het nog niet zover en zullen deze grote beslissingen nog moeten worden genomen door de heren in Den Haag. Zij zullen de toekomstige beslissingen voorzichtig moeten brengen om niet half Nederland over zich heen te krijgen. Tot slot zal blijken dat de nu geldende huizenprijzen bij een eventuele verwachte daling zeker weer terugkomen. Mensen zijn nu eenmaal veel eisend en zullen vaak ten koste van alles iets willen hebben, wat eigenlijk niet meer mogelijk blijkt te zijn. Eerdere lessen uit het verleden zullen wederkeren maar zijn niet voldoende om er lering uit te trekken. Een ezel stoot zich geen twee keer aan dezelfde steen. Helaas een mens wel!

Tot slot een vraag aan de diverse partijen in Nederland. Het antwoord kunt u hieronder lezen!


Geachte heer, mevrouw,

 

Op het ogenblik hoor je steeds vaker fluisteren dat de fiscale aftrekbaarheid van hypotheekrente ter discussie staat.



 

Door de verhogingen van de hypotheekrente zal het kabinet meer geld kwijt zijn. Dit gaat ten koste van het begrotingstekort, waardoor deze toe zal nemen.

 

Er zullen dus weer maatregelen getroffen moeten worden. Daarom ook de vraag of het VVD deze tekorten zal terughalen bij de eigenaren van koopwoningen (zou niet onterecht zijn daar deze ook dit tekort hebben gecreeerd).



 

De volgende stap kan dus zijn dat de hypotheekrente verder beperkt gaat worden. Eind dit jaar zal daar een commissie zijn menig over gaan geven. Wat is de reactie van het VVD op het bovenstaande.

 

Alvast bedankt voor uw reactie.



Jos Koets 
Beste Jos,

 

Het antwoord is ja, we zullen zelf ook nog met nieuwe voorstellen komen.



 

Vr gr,


Ewout Irrgang,

Fractiemedewerker SP


Geachte heer Koets

 

Hartelijk dank voor uw mail over de hypotheekrente-aftrek.



Voor het CDA staat de hypotheekrente-aftrek niet ter discussie. In het regeerakkoord staat dat er niet gemorreld wordt aan de hypotheekrente-aftrek.

Het staat banken natuurlijk vrij om met ideeen over hypotheekrente-aftrek te komen zoals de voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Banken deed.

 

Met vriendelijke groet,



 

Sandra Weber

CDA-Publieksvoorlichting
Geachte heer Koets,

 

Hartelijk dank voor uw mail over de uitspraken van de heer Hillen met betrekking tot de hypotheekrenteaftrek. Voor het CDA staat de hypotheekrenteaftrek niet ter discussie. Hoewel de heer Hillen voor het CDA in de Tweede Kamer heeft gezeten, heeft hij zijn uitspraken op persoonlijke titel gedaan en niet namens het CDA. In het regeerakkoord staat ook dat er niet gemorreld wordt aan de hypotheekrenteaftrek. In reacties in diverse media hebben zowel premier Balkenende als de CDA-fractie afstand genomen van de uitspraken van de heer Hillen.



 

 

Met vriendelijke groet,



 

Sandra Weber

CDA Publieksvoorlichting

Geachte heer Koets,

 

De VVD heeft zijn standpunt t.a.v. de hypotheekrente aftrek niet gewijzigd en is dus geen voorstander van een plafonnering van de renteaftrek.



 

Via www.vvd.nl kunt u het uitgebreide standpunt inzake de hypotheekrente aftrek terugvinden.

 

Hopende u voldoende te hebben geïnformeerd.



 

Met vriendelijke groet,

 

Namens mevrouw Dezentjé Hamming



 

Bart de Liefde

medewerker van Ineke Dezentjé Hamming-Bluemink

VVD Tweede Kamer fractie

Postbus 20018

2500 EA Den Haag

tel. 070-3182898

fax 070-3182924



www.inekedezentjehamming.nl

Geachte heer/mevrouw, 

Onlangs hebben wij van u een e-mail ontvangen. Deze is ter kennisname naar het desbetreffende kamerlid doorgestuurd. Door de grote hoeveelheid e-mails die wij dagelijks ontvangen hebben wij echter nog niet inhoudelijk op uw e-mail kunnen ingaan. Hiervoor wil ik u onze welgemeende excuses aanbieden. Bovendien hebben wij te maken gehad met langdurige problemen met de server.

Hoewel wij zeer laat op uw e-mail reageren, betekent dit niet dat wij geen waarde aan uw schrijven hechten. Integendeel, uw inbreng is voor ons van groot belang. Uw mening en de mening van anderen helpen ons bij het bepalen van onze politieke koers. Telefoontjes, brieven en mails zoals van u zijn voor de PvdA belangrijke ‘ogen’ en ‘oren’.

Dat er flink bezuinigd moet worden is duidelijk. De PvdA vindt echter dat het kabinet de pijn van de bezuinigingen niet eerlijk verdeelt. Dit tast de solidariteit in de Nederlandse samenleving aan. Er is een te rigide gerichtheid op het aflossen van de staatsschuld. Daarbij wordt voorbij gegaan aan het feit dat solidariteit tussen generaties veel meer dimensies kent. Want wat heb je eraan om een volgende generatie geen staatsschuld, maar wel een onbetaalbare zorg, schraal onderwijs en een vervuild milieu na te laten? Dit kabinet stelt één probleem centraal, het terugdringen van de staatsschuld, terwijl het verschillende problemen in hun onderlinge verhoudingen en in evenwicht zou moeten oplossen.

Ook wij hadden niet kunnen ontkomen aan harde maatregelen en hervormingen. Maar altijd met eerlijk delen en met perspectief dat mensen geboden zou kunnen worden op veiliger buurten, meer werk, beter onderwijs. Zowel dat eerlijk delen als dat lonkend perspectief ontbreekt nu. 

1   2   3

  • Koopsector Complexbouw
  • Particuliere Bouwkavels: per m² € 270 Stroken Grond

  • Dovnload 188.45 Kb.